Не спешите радоваться внезапному обогащению — если это чужое, деньги потребуется вернуть.

К счастью, алгоритм действий прост и от вас почти ничего не потребуется. Главное, пока не разберетесь, что произошло – не снимайте деньги и не тратьте их. Хоть они и оказались на вашем счете, вам они не принадлежат.

Есть три основные причины поступления чужих денег

1. Отправитель случайно перепутал реквизиты.
2. В банке случился технический сбой (редко, но бывает).
3. Вы столкнулись с мошенниками.

Правоохранители советуют, если сложившаяся ситуация вас напрягает, подайте заявление в банк, сообщите, что средства были перечислены по ошибке, вы не претендуете на них и готовы вернуть отправителю. Сделать это можно позвонив по телефону, указанному в вашем договоре или на официальном сайте. Можно связаться со службой поддержки через онлайн-сервис или мобильное приложение, а также просто посетив ближайшее отделение лично.

Но даже если вы этого не сделаете, ошибочно перечисленные средства все равно будут возвращены владельцу. Сотрудники банка обнаружат и исправят сбой. «Лишние» деньги исчезнут с ваше счета также просто, как и появились.

Если вы уже воспользовались деньгами, а остатка будет не хватать, возможны два сценария. Если договор банковского обслуживания предусматривает овердрафт, то есть баланс на карте может уходить в минус – у вас просто образуется задолженность. Но на нее могут также дополнительно начислять проценты пенни.

Если овердрафт не предусмотрен, банк сначала уведомит вас о необходимости вернуть деньги. В случае отказа требуемую сумму будут взыскивать через суд. Тогда помимо задолженности на вас могут возложить еще и судебные издержки. В таком случае уходить в «подполье» и прятаться от банка не стоит – могут обвинить в мошенничестве или краже, а это уже грозит не только крупным штрафом, но и реальным сроком. Если случайно потратили деньги, с банком лучше договариваться по-хорошему.

Возможен вариант, когда сам отправитель обратится с заявлением и попросит исправить ошибку. Этим часто пользуются мошенники. Вначале они вроде как по ошибке перечисляют на карточку или кидают деньги вам на счет телефона. Тут же звонят и просят вернуть платеж. Причем сделать это «требуется» как можно быстрее – «причины» могут быть самые разные: от оплаты экстренного лечения, до взятки правоохранителю. Главное, как в любом мошенничестве, вы должны действовать быстро и строго по инструкции злоумышленника: времени на раздумье, походы в банк или консультацию с родными у вас нет.

Правоохранители рекомендуют записать такой разговор, сделать скриншоты переписки, зафиксировать номер. Затем передать всю информацию и контакты человека в свой банк. Если окажется, что с вами общаются мошенники, это поможет службе безопасности обезвредить их.

В любом случае, если с вас требуют деньги —  перенаправляйте «отправителя» в банк, чтобы он оформлял возврат средств официально. Больше от вас ничего не требуется.

Почему не стоит возвращать деньги самостоятельно?

1. Стоит убедиться, что перевод действительно произошел. Мошенники могут имитировать банковское СМС о том, что на счет якобы зачислена та или иная сумма. Чаще всего такие сообщения поступают с обычного мобильного номера. Ложные СМС опасны еще тем, что могут содержать ссылки на вредоносные программы, которые позволят преступникам украсть ваши персональные данные. Чаще всего ссылку на программу-шпиона прячут под словами «подробнее», «далее» или «детали». Если вы вернете деньги —  расстанетесь со своими сбережениями. Помните, банк никогда не будет сообщать ваши данные третьим лицам. Если вам кто-то звонит или пишет, значит, номер он получил из какого-то постороннего источника.
2. Преступники могут попросить вернуть деньги, при этом указав другие реквизиты. Например, в мобильном банке вы видите, что сумму перечислил некий Дмитрий В., а вам предлагается отправить их по номеру телефона Елены Б. Такое несовпадение должно насторожить. Возможно, вас пытаются втянуть в схему по отмыванию денег. Если вас торопят, угрожают, оказывают моральное давление или запугивают, например, тем, что потребуют проценты за «использование денег», будете в чем-то виновны – вдвойне подозрительно! Записывайте разговор и прекращайте общение.
3. Получив от вас возврат, мошенники могут официально обратиться в банк и попросить вернуть «ошибочно» оформленный перевод. И тогда уже вам, скорее всего с помощью правоохранителей, через суд придется возвращать деньги – вряд ли мошенники оставят их на счете и согласятся с тем, что сумма не принадлежит им.
4. Худший вариант — утечка данных вашей карты. Мошенники могут воспользоваться этим и указать в подставном интернет-магазине ваши реквизиты для перечисления оплаты. Здесь можно попасть дважды – первый раз, «возвращая» деньги мошенникам, а во второй — обманутым клиентам, которые перечислили деньги вам, но не получили заказ. Бывает, что в этой схеме мошенники предлагают своей жертве оставить себе часть полученной суммы в качестве «компенсации за беспокойство». И это очень плохо! Ведь тогда в этой преступной схеме вы можете превратиться в соучастника.